Sådan designede vi vores bankkonto: NuConta - Del I

I oktober annoncerede Nubank vores dristigste produktudgivelse siden vores revolutionerende kreditkort: NuConta, en enkelt konto, der giver folk mulighed for at spare, investere og overføre penge i realtid. NuConta er en komplet omdefinering af, hvordan bankkonti skal fungere, og her er hvordan vores designteam nåede frem til dette nye koncept.

NuConta - Hovedskærm og kontoskærm

Start med hvorfor

Nubanks kerneopgave er at fjerne kompleksitet og styrke mennesker. Kreditkortet, vores første produkt, har opnået viral vækst blandt vores kunder ved at gøre nøjagtigt dette, men det er et produkt, der kun er tilgængeligt for en udvalgt population på grund af krav til kreditanalyse. Faktisk har vi modtaget over 13 millioner anmodninger om at få et Nubank-kort, men vi måtte sige nej til en betydelig procentdel af disse mennesker. Vores kundegrundlag, der nærmer sig 3 millioner konti, er allerede repræsentativ - vi er i øjeblikket Brasiliens nr.5-kreditkortudsteder - men stadig begrænset sammenlignet med et marked på 120 millioner brasilianere, der er uudnyttede eller er nødt til at tackle dyre og voldelige banktjenester, der dominerer markedet.

Et eksempel på listen over gebyrer fra traditionelle brasilianske banker

Det næste logiske trin med at bringe vores mission og brugeroplevelse til en bredere befolkning, uanset deres indkomst, kredit score eller andre barrierer, var at opbygge et produkt, som enhver kunne have adgang til: vores version af en bankkonto, NuConta.

Holdet

Designe, bygge og lancere NuConta på 12 måneder var kun muligt på grund af, hvordan teamet var struktureret og styret. Holdet, som vi kalder hold her, var sammensat helt fra begyndelsen af ​​produkt-, finans-, ingeniør- og designtalenter, hvoraf ingen havde bygget noget lignende før. Det var en gruppe utroligt lyse, men mest af alle ydmyge mennesker, der var helt åbne for at lære og få deres meninger udfordret.

Dette var naturligvis et fascinerende og unikt projekt at arbejde på, så folk ikke kunne undgå at komme med deres for tidlige synspunkter og forventninger til, hvad det endelige produkt skulle være. Designens rolle handlede lige så meget om at lette tilpasningen mellem disse forventninger, bringe klarhed over kompromiser og beslutninger og erstatte vores partiske meninger med reelle menneskers smerter og behov, som det handlede om at designe UI-strømme, kopiere eller lave prototyper.

Design i et agilt team

Så meget som vi designere kan lide at strukturere og visualisere vores proces, er det, der sker i vores virkelighed, mere komplekst og asynkront end de diagrammer, vi er vant til.

At udføre solid grundlæggende forskning, inden du starter noget andet, kan helt sikkert risikere produktplacering, men uundgåeligt forsinker teknik og dermed tid til MVP.

Hvad vi gjorde da, var at arbejde i parallelle tråde:

  • Designteamet arbejder på at finde ud af, hvordan man former produktet til at imødekomme kundernes behov.
  • Ingeniørteamet arbejder i fuld hastighed for at sammensætte bankinfrastrukturen.
  • Intel- og Legal-teamet kører gennem havet af lovgivning, tredjepartsinteraktioner og kontrakter.
Hvordan var vores proces for at komme til MVP

Hver af disse tråde fodrede hinanden konstant med deres læring og fremskridt, og vi justerede produktet i overensstemmelse hermed op til sidste øjeblik før forsendelse.

”Gå på det bedste, du kan, kom tilbage og fortæl os, hvad du har lært, og vi justerer os, mens vi går. Vi er ikke bange for at smide vores kode væk. ”- Det bedste, en UX-person kunne høre fra deres dev-team.

Grundlæggende forskning

Vi var forpligtet til at udfordre vores mest basale antagelser om, hvordan folk forstår og bruger banktjenester, så vores indledende samtaler var målrettet brede og naive. Vi startede med en simpel liste over spørgsmål, men vi justerede ofte undervejs.

  • Hvordan administrerer folk i øjeblikket deres penge?
  • Hvad synes de om de forskellige kontotyper? Forstår de dem endda?
  • Sparer folk penge? Hvorfor? Hvor?
  • Er folk opmærksomme på produktmuligheder på markedet?
  • Hvordan har de det med produkterne på markedet? Hvad tiltrækker dem? Hvad skræmmer dem?
  • Hvor kompliceret er det aktuelle landskab for en person uden økonomisk baggrund?
  • Hvis folk vil begynde at spare penge nu, hvad ville da være deres første skridt?

Den hurtigste måde for os at begynde at stille (og teste) disse spørgsmål var at snige dem til undersøgelser, der allerede er foretaget af andre produktteam (nemlig kreditkort og Nubank Rewards). Vi lærte meget meget hurtigt ved at "stjæle" et par minutter af vores kollegers interviewtid, men deres målgruppe kunne være skæv til ikke-målsegmenter.

For at afbalancere det, kom vi ud af bygningen for at aflytte interviews på steder som offentlige universiteter og rum, hvor vi kunne nå ud til en bredere række mennesker, der ikke allerede var Nubank-kunder.

Aflytningsinterview på University of São Paulo og Av. PaulistaAt designe til finansielle tjenester handler om at få ordene rigtige lige så godt som det handler om at få skærmene rigtige

Disse dybde tidlige interviews tog 40-90 minutter hver. Vi satte os ned og lod uformelt folk tale om deres økonomiske liv, hvordan de følte sig om at spare, investere, overføre og bruge deres penge. Vi eksperimenterede også med nogle visuelle hjælpemidler såsom kortsortering og meget billige prototyper, men vores bedste feedbackværktøjer var ærligt vores konkurrenters websteder og produkter. Vi lærte en utrolig mængde bare ved at få folk til at eksperimentere med ting, som andre virksomheder allerede har bygget.

Analyse af interviewtranskripter og sansefremstillingsfase

Personas

Ved at kombinere dataene fra disse interviews med andre, der blev foretaget i vores laboratorium, og også tale med en masse af vores egne medarbejdere om deres økonomi, var vi i stand til at komme med otte personer, der repræsenterer en gradient af adfærd og demografiske mønstre.

Personas kan give blandingsresultater, men vi er sikre på, at de var essentielle i dette tilfælde. Her er nogle af de personlige værdier, som vi bringer til vores proces:

  • Holdet lærte, at folk repræsenterer en graduering af oplevelse og adfærd.
  • Hvad vi troede ville tilføje mest værdi, var ofte partisk, da det var baseret på vores økonomisk kyndige perspektiv.
  • Holdet lærte, at det ville være umuligt at designe et produkt til enhver type person, og at vi var nødt til at vælge en gruppe at fokusere på.
  • Vores diskussioner udviklede sig fra at være partisk af personlige meninger til at være baseret på vores valgte måls job, der skal gøres, smerter og behov.
  • Alle i teamet husker nu, hvem Diego (en af ​​vores personligheder) er, hvad han kæmper med, og at vores indsats skal være fokuseret på at gøre hans økonomiske liv mindre kompliceret og mere bemyndiget i stedet for vores eget.
Vores otte genererede personas

Problemdefinition

Med veldefinerede personer havde vi nu en linse, gennem hvilken vi kunne se på problemet. Vores oprindelige mission, som var meget bred, kunne nu udtrykkes bedre i sætninger, som hele holdet kunne enes om:

Hvad NuConta er / gør

NuConta er en udvikling af dine nuværende konti og opsparingskonti, designet til personer, der leder efter en mere tilgængelig og brugervenlig bankkonto. Det er fri for kompleksitet, opkræver ikke misbrugsafgifter og får dine penge til at vokse til en rimelig rente. Forskellig fra store banker og andre fintech forudbetalte produkter har NuConta nul bureaukrati, mindre friktion til at adoptere og en overlegen brugeroplevelse.

Ligeledes var det lige så nyttigt at definere, hvad NuConta ikke skulle gøre, i det mindste til lancering, til at skabe visionjustering og prioritering:

Hvad NuConta ikke er / ikke

NuConta betjener ikke mennesker, der leder efter avancerede investeringer, hjemmemægling, rådgivning om betalt formuestyring. Det prøver at være tilgængelig og selvforklarende, men uden at blive et uddannelsesprodukt. I sin tidlige fase understøtter den heller ikke mål eller nogen anden form for spillmekanik.

Vi lærte af denne proces, at det undertiden er sværere at definere et problem end at sætte sig ned for at løse det. Efter snesevis af lange arbejdsdage, opvarmede møder, masser af hovedridser, smedning og sanseforståelse om det materiale, der blev indsamlet under forskning, var teamet endelig forpligtet til en samlet vision af produktet, der reflekterede vores kundes smerter og behov i stedet for vores egne. Vi var nu klar til at dybe dybt ned i at udforske løsninger, der til sidst ville blive NuConta.

Klik her for at læse del II af dette indlæg og lære, hvordan de næste trin blev spillet: produkt ideation, UI-undersøgelser, koncept- og anvendelighedstest, onboarding-design, copywriting og implementering.

Vi leder altid efter gode designere, der hjælper os med at vokse og bekæmpe kompleksiteten. Hvis du har erfaring og ønsker at opbygge fremtiden for finansielle tjenester hos os, skal du kigge efter åbne positioner her.